Video mis créditos personales

Video elaborado por: Paola De la Mora, Gabriela Palacios,Violetha López 
y Lorena Cueva.

¿Cómo administrar tus créditos?

El presente artículo habla sobre la administración del crédito.  Dicho artículo tiene la finalidad de explicar los aspectos más importantes referentes al tema, ya que son los que  principalmente afectan a una persona en cuanto a su toma de decisiones, capacidad financiera crediticia y consecuentemente en su estabilidad financiera.

Primero definamos que es un crédito:

Crédito: El crédito es una operación financiera en la que se pone a nuestra disposición una cantidad de dinero hasta un límite especificado y durante un período de tiempo determinado (1).

A Continuación se mencionan las 2 variables principales que te ayudan a decidir sobre qué crédito es el más adecuado para ti:

1.      Plazo: es el tiempo que te da la entidad que te otorga el crédito, para que le devuelvas su dinero. Es mejor mayor plazo.

2.      Tasa de Interés: es el costo que tiene el crédito. Es el porcentaje que pagas a la entidad por el dinero que te prestó. Es mejor menor tasa.

*Debes de saber que no siempre es mejor mayor plazo, ya que en ocasiones, a mayor plazo, pagas mayor tasa de interés.

Por otro lado, existen aspectos que también debes de tomar en cuenta antes de solicitar un crédito, esto para la buena administración del crédito, dichos aspectos son:

o   Cuidar que las deudas que contraigas no sean mayores a tu capacidad de pago, de lo contrario te verás obligado a pedir más créditos para pagar los primeros y estarás jugando al cuento de nunca acabar.

o   Entonces, el ingreso debe ser lo suficiente para que contemplando tus gastos y obligaciones, te alcance para al menos dar un pago mínimo (2).

De manera más específica, hablemos de un crédito muy común y al que se puede acceder manera relativamente fácil, las tarjetas de crédito, definámosla:

Tarjeta de Crédito: También conocida como dinero plástico, da la posibilidad a una persona de realizar compras sin contar con el efectivo, contrayendo automáticamente una deuda con la entidad emisora de la misma. Todos los meses se envía a los usuarios un resumen de todas las transacciones realizadas durante los treinta días anteriores, para poder efectuar un único pago (3).

A continuación se presentan 10 tips que ayudan a administrar tu tarjeta de crédito de manera óptima:

·         Decálogo de la tarjeta de crédito…

1.      Compara las opciones de tarjeta que ofrece el mercado.

2.      Infórmate sobre las tasas de interés, comisiones y CAT.

3.      Lee el contrato antes de firmarlo.

4.      Aprovéchala para facilitar tus pagos dentro de tu presupuesto.

5.      No la consideres dinero extra para gastar por encima de tus posibilidades.

6.      Cubre puntualmente tus pagos.

7.      Abona más del pago mínimo señalado en tu estado de cuenta.

8.      Consolida tus deudas en la tarjeta que te ofrezca menor tasa de interés.

9.      Cancela la tarjeta que no uses.

10.  Revisa el estado de cuenta y conserva tus comprobantes de gastos (4).

Hablando de otro tema dentro de los créditos, el crédito que más te recomiendo es el hipotecario ya que te genera patrimonio, pero al momento de solicitarlo debes de considerar si eres financieramente capaz de pagar las mensualidades, debes de tratar de dar un enganche lo más alto posible para que tus mensualidades queden chicas. Jamás apliques un enganche cero porque la tasa de interés será más alta y la mensualidad te será muy difícil de pagar.

El mejor tipo de crédito financieramente hablando, es el amortizado porque con cada pago que haces, se disminuyen los intereses, entonces a medida que avanza el crédito los intereses son menores y esto facilita que termines de pagar tu crédito (5).

·         Escrito por: Mariana Guadalupe Gutiérrez Buenrostro.

Bibliografías

(1)   S/N (2005-2013), “¿Qué es un crédito? Concepto de crédito”, Consultado: 28 octubre de 2013.  http://www.todoprestamos.com/prestamos/credito/

(2)   Curso “Conociendo y Mejorando mis Finanzas Personales” impartido por Act. Gianco Abundiz Cabrero.

(3)   S/N (2008-2013), “Tarjeta de Crédito”, Consultado: 28 octubre de 2013.  http://definicion.de/tarjeta-de-credito/#ixzz2gaHtO99t

(4)   S/N  s/f, “Decálogo del buen uso de la tarjeta de crédito”,  Consultado: 28 octubre de 2013. http://www.condusef.gob.mx/PDFs/recomendaciones/decalogo_t_credito.pdf

(5)   Curso “Conociendo y Mejorando mis Finanzas Personales” impartido por Act. Gianco Abundiz Cabrero.

Decálogo de las tarjetas de crédito

Créditos financieros

Presentación créditos from fersepul

La verdad de como NO Usar tarjetas de créditos en México. Estafa de los...

Video de Andrés Garcia publicado el 11/07/2012 en Youtube.

Consejos para usar tarjeta de crédito

El autor Joan Lanzagorda considera que las tarjetas de crédito no deben ser usadas como fuente de financiamiento, sino únicamente como medio de pago. Es decir, cada mes uno debe poder pagar el 100% del saldo, para no generar intereses, pero en cambio sí gozar de sus beneficios.

Existen varias razones por las cuales sostengo lo anterior, como por ejemplo:

• Las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito son altísimas. El CAT más bajo está rondando el 36% anual, pero hay instituciones que están cobrando hasta el 150% anual. Es una locura financiarse a estas tasas de interés.
• Las personas que suelen tener deudas con tarjeta de crédito, por lo general están gastando más de lo que ganan. Esto sucede en la gran mayoría de los casos – se acostumbran a comprar un bien y a pagar sólo el mínimo (el cual muchas veces equivale a tan sólo el 5% del saldo total). Y luego otro, y otro. Esto, desde luego, no es sostenible en el largo plazo y por eso se generan muchos problemas financieros.
• Existen estudios que comprueban que quienes utilizan tarjetas de crédito de forma regular, aún cuando paguen cada mes el saldo total para no generar intereses, gastan en promedio un 15% más que las personas que pagan en efectivo o con tarjeta de débito.

Sin embargo, por otro lado yo pienso que es necesario tener una tarjeta de crédito, ya que nos facilitan varias cosas, como por ejemplo reservar un hotel o rentar un auto. Si no tenemos una, tendríamos que dejar un depósito en efectivo, lo cual en ocasiones puede ser complicado. Por otro lado, nos pueden brindar beneficios importantes, como ciertos programas de recompensas. Además, suelen ser más seguras que las tarjetas de débito, desde mi punto de vista.

El tema de fondo no es tenerla, sino saberla utilizar de manera adecuada. Y para ello, el punto de partida es conocernos a nosotros mismos, entender nuestro patrón de consumo (de gastos), y a partir de él poder elaborar un presupuesto que funcione.

Si una persona es impulsiva en su gasto (no puede controlarse) – es una buena opción dejarlas en casa y que utilice sólo efectivo. En estos casos, únicamente hay que utilizarlas (acompañados, desde luego) si tenemos una compra planeada (que podamos pagar completamente al final del mes, o bien financiada en una promoción sin intereses – siempre que previamente la hayamos considerado en nuestro presupuesto).

Por otro lado, una tarjeta de crédito no es para emergencias. Para esto existe el fondo de emergencias. Lo que menos queremos, ante una situación adversa, es tenernos que endeudar (y menos a tasas de interés tan altas).

Como podemos ver, al final todo esto forma parte integral de la planeación financiera personal. Por eso es tan importante saber elaborar un plan que parta de nuestra situación actual y de nuestros objetivos financieros – y que esté basado en nuestros valores.

Bibliografía:

Lanzagorta, Joan(2010). Consejos para usar tarjeta de crédito. Recuperado el 10 de Agosto de 2013 en: http://www.planeatusfinanzas.com/consejos-para-usar-tarjeta-de-credito/#axzz2eXSHrMz9